Diyelim ki öğrencisiniz ve bir bankadan öğrenci kredisi aldınız. İdealdir, çünkü hemen paranız olur ve eğitiminiz bitene kadar geri ödemeye başlamanız gerekmez. Ne yazık ki Lahey'den bir öğrenci için işler çok farklı gelişti. Binlerce Euro'nun ardından öğrenci, sonunda mahkemede nihai bir karara varan çalkantılı bir dönemin ardından nihai bakiyeyi çekiyor.
Öğrenci 2007 yılında ING Bank'tan 2.500 Avro tutarında bir öğrenci kredisi almıştır. Bu krediyi 2010 yılına kadar, eğitiminden sonra geri ödemesi gerekmemiştir. Öğrenci için tüm sorunlar burada ortaya çıkmıştır. Borçlar ortaya çıktıktan ancak dokuz yıl sonra tüm borcu kapatabilmiştir.
Gecikmiş ödemeler
2009 yılında ilk çocuğuna hamile kaldı. Bu hamilelik tartışmalardan uzak geçmedi ve birçok komplikasyon meydana geldi. Bu koşullar 2013 yılına kadar çalışmasını engelledi. UWV aracılığıyla, ilaç tedavisinde uygun bir denge sağlandıktan ve işe geri dönebileceği kabul edildikten sonra, öğrenci bir eğitim kursuna katıldı. Ancak öğrencinin kalıcı bir iş bulması mümkün olmamıştır. Eşin sabit bir geliri olmasına rağmen, bu gelir tüm masrafları karşılamak için yetersiz kalmıştır. Sonuç olarak, ING Bank'a olan ödeme yükümlülüklerinde ilk gecikmeler 2012 yılında ortaya çıkmış ve daha sonra öğrenci ile ING Bank arasında bu durumu görüşmek üzere sık sık temas kurulmuştur.
Öğrenci, ING Bank ile sürekli irtibat halinde olarak finansal varlıkları hakkında bilgi sahibi olmuştur. Burada, ödenmemiş borçların ödenmesine ilişkin düzenlemeler yapılmıştır. Eylül 2014'te, öğrencinin geri ödemeleri yapmasının zor olduğu ortaya çıkınca, kredinin tamamı ING Bank tarafından talep edilmiş ve öğrencinin 1.708,22 Avro tutarında toplu bir ödeme yapması istenmiştir. Öğrencinin o sırada parası yoktu, bunun üzerine talep bir tahsilat kurumuna devredildi.
2015 yılında öğrenci yine de kalıcı bir iş bulmayı başarmıştır. Bu noktadan sonra durum önemli ölçüde değişti; öğrenci birikmiş borcunu ödemeye başlayabildi ve tahsilat ajansıyla ödenmemiş tutarı taksitler halinde ödemek üzere bir anlaşma yaptı. Ödeme anlaşması yapıldıktan sonra, öğrenci sürekli olarak ödeme yapmış ve sonunda Mayıs 2016'da tüm borcun geri ödenmesini sağlamıştır.
Yeni durum
ING Bank'a olan borcunu ödedikten neredeyse iki yıl sonra, şu anda 34 yaşında olan öğrenci eşiyle birlikte bir ev satın almak istiyor. Hayatları boyunca Lahey'in mahrumiyet bölgesinde bir evde yaşamışlar ve daha iyi bir yaşam ortamında yeni bir başlangıç yapmak istiyorlar. Her ikisinin de iyi ve istikrarlı bir geliri var ve son yıllarda iyi bir tasarruf yapabilmişler. Mortgage danışmanlarıyla ilk görüşmeler yapılır ve ev avı başlatılır. Ancak, güzel bir ev bulunduğu anda, öğrencinin Bureau Krediet Registratie vakfının (BKR) Merkezi Kredi Bilgi Sisteminde (CKI) kendi adına bir kaydı olduğu ortaya çıkar. BKR kaydı, ING Bank'a olan öğrenci kredisi borçlarının bir sonucudur. BKR kaydı hemen işleri bozar: Ailenin şu anda hiçbir borcu olmamasına ve iyi ve istikrarlı bir gelir elde etmesine rağmen, onun adına bu BKR kaydıyla ipotek almak imkansızdır. BKR kaydı, ipotek kredisi verenler için mutlak bir hayır olarak ortaya çıkıyor.
Dostane yol
Eylül 2017'de öğrencinin kendisi ING Bank'tan BKR kaydını silmesini istemiştir. Bu talep ING Bank tarafından reddedilmiş, bunun üzerine öğrenci Dynamiet Netherlands ile iletişime geçmiştir. Dynamiet Hollanda'nın öğrenciyle ayrıntılı bir görüşme yapmasının ve durumunu bütünüyle ortaya koymasının ardından, ING Bank'tan BKR kaydını kaldırması istendi, çünkü kayıt, vakanın tüm koşulları göz önüne alındığında (artık) orantılı değildi. ING Bank yanıt verdi ve BKR kaydını kaldırmak için bir neden görmediğini yineledi. Bu yanıt üzerine Lahey Bölge Mahkemesi'ne gidilerek BKR kaydının kaldırılmasının talep edilmesine karar verilmiştir.
Karar
ING Bank'a olan borcun geri ödenmesi uzun zaman almış olsa da, mahkeme bu davada sorunlu bir borç durumunun olmamasını önemli bulmuştur. Ödenmemiş borcun toplam tutarı nispeten düşüktü ve kredi henüz öğrenciyken alınmıştı. Ancak, öngörülemeyen koşullar nedeniyle borcun geri ödenmesi (geçici olarak) mümkün olmamış, ancak tekrar mümkün olur olmaz bu hemen yapılmıştır.
ING Bank, haklı BKR kayıtlarını geri alma niyeti olmadığını savunmuş olsa da mahkeme, kredi kaydının önemi ile bu kredi kaydının öğrenci üzerindeki etkisi arasında bir denge kurulması gerektiğini tespit etmiştir.
Lahey Bölge Mahkemesi, BKR kaydının çok ağır bir ceza olduğu görüşündedir ve günlük 2.000 Euro cezaya tabi olarak BKR kaydının kaldırılmasına karar verir. Buna ek olarak ING Bank, eski öğrencinin yasal masraflarını geri ödemek zorundadır.
Sonuç
Bir kez daha, bir yargıç BKR kaydının kaldırılması gerektiğine hükmetti. BKR kaydı haklı olarak konulmuş olsa bile, borç veren her zaman BKR kaydının insanlar üzerindeki etkisini göz önünde bulundurmalıdır.
Kararı açın