BKR kodlaması nedeniyle finansal hayatınızda durma noktasına mı geldiniz? Yalnız değilsiniz. Binlerce Hollandalı, ipotek, kredi veya telefon aboneliği almak istediklerinde aynı engelle karşılaşıyor. Yaklaşık 11,7 milyon kayıtlı kredinin %5'i negatif kodlamaya sahip olduğundan, bunun ne kadar sinir bozucu olabileceğini anlıyoruz. Sizi BKR kodlarının dünyasına götürüyoruz, böylece BKR özetinizdeki gizemli kodların ne anlama geldiğini ve bu konuda ne yapabileceğinizi tam olarak öğrenebilirsiniz.
BKR kodları: A'dan Z'ye tam açıklama
BKR kodu nedir?
BKR kodu, BKR kaydınızda bir krediye özel bir şey olduğunu gösteren özel bir tanımlamadır. Basitçe söylemek gerekirse, kredi verenlere geçmişte ödeme sorunları yaşandığını gösterir. Normal bir BKR kaydının (nötr olan) aksine, BKR kodu olumsuz bir sinyal olarak görülür.
BKR kodu genellikle ödemelerinizi belirli bir süre geciktirdiğinizde ortaya çıkar. Kesin süre değişir: vadesi dolan krediler için iki ay sonra, rotatif krediler ve ipotekler için üç ay sonra ve diğer finansal yükümlülükler için dört ay sonra (tutarın 250 €'nun üzerinde olması koşuluyla).
BKR düzenlemeleri uyarınca, bir borç verenin kodlama yapılmadan önce size bir ön bildirim göndermesi gerektiğini bilmek önemlidir. Bu uyarı, olumsuz bir kayıt almadan önce size yetişmeniz için bir şans daha verir.
"Birçok kişi BKR koduna sahip olduğunu öğrendiğinde şok oluyor. Çoğu zaman tam olarak hangi koda sahip olduklarını veya bunun finansal gelecekleri için ne anlama geldiğini bile bilmiyorlar. Bilgi burada gerçekten güçtür: hangi kodlamaya sahip olduğunuzu anlarsanız, durumunuzu iyileştirmek için hedefe yönelik adımlar atabilirsiniz."
Deepak - Hukuk uzmanı
Hangi BKR kodları var?
BKR kodlama sistemi çeşitli özellik kodlarından oluşur. Her kod, kredinize ne olduğu hakkında belirli bir hikaye anlatır. Temel kodlardan özellik kodlarına kadar hepsini inceleyeceğiz.
BKR, ayrıntılar ortaya çıktığında kredi verenlerin yerleştirebileceği yedi farklı kod kullanır. Aşağıda tam bir genel bakış yer almaktadır:
Kod A - Backlog kodlama
A kodu temel koddur ve "Gecikme" anlamına gelir. Ödemelerinizde belirli bir süre gecikme olduğunda bu kod verilir. Başka bir özel kod yoksa, bu gecikme olduğu ancak henüz haciz veya borç silme gibi bir escalation gerçekleşmediği anlamına gelir. Bu en yaygın ve nispeten en hafif koddur.
Kod H - Kurtarma kodlaması
H kodu "Geri Ödeme" anlamına gelir ve daha önce bildirilen gecikme tamamen kapatıldığında ve kredi hala devam ederken kullanılır. Bu kod sadece devam eden krediler için kullanılır. Kredi tamamen geri ödendiğinde, bunun yerine bir bitiş tarihi kaydedilir. Hem A hem de H kodları, geri ödeme tarihinden itibaren beş yıl boyunca görünür kalır.
Kod 1 - Ödeme düzenlemesi
Kod 1, gecikme durumunuzun ardından kredi veren kurumla bir ödeme veya geri ödeme planı yaptığınızda kullanılır. Bu kod her zaman bir A kodu (A1) ile birlikte kullanılır ve gecikmenizi kararlaştırılan bir plana göre kapatmak için adımlar attığınızı gösterir.
Kod 2 - Opeising
Kod 2, kredi veren kurum kalan kredi tutarının tamamını tahsil edilebilir hale getirip derhal geri ödeme talep ettiğinde kullanılır. Bu durum genellikle ödeme planlarına uyulmadığında veya gecikme daha da arttığında ortaya çıkar. Tahsilat durumunda neredeyse her zaman bir tahsilat ajansı veya icra memuru devreye girer. BKR kodu A2 olarak da bilinen bu kod, daha ağır bir kod olarak kabul edilir.
Kod 3 - Silme veya feragat
Kod 3, kredi veren tarafından 250 € veya daha fazla bir tutar silindiğinde veya affedildiğinde kullanılır. Bu durum, bir uzlaşma sözleşmesi yoluyla nihai bir borcun silinmesi, WSNP veya MSNP gibi borç yapılandırma süreçlerinde kredinin bir kısmının affedilmesi veya alacakların tahsil edilemez olduğu kabul edildiğinde iç silme işlemlerinde ortaya çıkabilir.
Kod 4 - Ulaşılamıyor
Kod 4, tüketici olarak kredi veren kurum tarafından uzun süre ulaşılamadığınızda verilir. Örneğin, ikamet adresiniz bilinmiyor ve ihtarlara veya tahsilat girişimlerine yanıt vermiyorsanız. Bu kod, en ağır kodlardan biri olarak kabul edilir.
Kod 5 - Önleyici ödeme planı
Kod 5, siz ve kredi veren, gerçek borçlar ortaya çıkmadan önce ödeme sorunlarından kaçınmak için en az dört aylık yazılı bir önleyici düzenleme üzerinde anlaştığınızda özellikle ipotek kredisine yerleştirilir.
BKR kodlarının kombinasyonları ve etkileri
Uygulamada, kodlamalar genellikle kombinasyonlar halinde ortaya çıkar. 1'den 5'e kadar olan özellik kodları her zaman bir A kodu veya H kodu ile ilişkilendirilir. BKR beyanınızda karşılaşabileceğiniz en yaygın kombinasyonlar şunlardır:
- A1: Ödeme düzenlemesi ile gecikmiş borçlar. Bu kombinasyon gecikmiş borcunuz olduğunu ancak bunu kapatmak için bir düzenleme yaptığınızı gösterir. Bu nispeten hafif bir kodlama olarak kabul edilir çünkü sorunu çözmek için harekete geçiyorsunuz.
- A2: Talepli borçlar. Bu kombinasyon, kredi vereninizin ödenmemiş tutarın tamamını talep ettiği anlamına gelir. Bu, yeni kredi almayı çok zorlaştıran ağır bir kodlamadır.
- A3: Ödeme gecikmesi ile birlikte borç silinmesi. Bu kombinasyon, borcunuzun bir kısmının silindiğini veya affedildiğini gösterir. Bu çok ağır bir kodlamadır ve neredeyse her zaman yeni kredi başvurularının reddedilmesine yol açar.
- A4: Erişilemezlik ile birikim. Bu kombinasyon en zor kodlama olarak kabul edilir. Hollanda'da hiçbir banka, makul bir açıklaması olsa bile A4 kodlu bir müşteriyi kabul etmeyecektir.
- AH: İyileşmiş borçlar. Bu, borçlu olduğunuz ancak kredi hala devam ederken tamamen iyileştiğiniz anlamına gelir. Bu en hafif kombinasyondur ancak beş yıl boyunca görünür kalır.
Durum daha da kötüleştiğinde, birden fazla özellik kodu eklenebilir. Örneğin, bir A1 düzenlemesinden sonra ödemeler hala yerine getirilmezse, borç veren A2 kodu ekleyerek talepte bulunabilir.
BKR kodlarının finansal seçenekleriniz üzerindeki etkileri
BKR kodlarının mali yeterliliğiniz üzerindeki etkisi önemlidir ve kod türüne göre değişir. Tüm kodlar aynı değildir ve bankalar bunları farklı şekilde değerlendirir.
İpotek seçenekleri için kodların önem derecesi
Kodlamanın şiddeti genel olarak bu sırayla artar (hafiften ağıra doğru):
- H ile A (en hafif, bazen kabul edilebilir)
- H ile A1 (nispeten hafif, bazen koşullarla kabul edilebilir)
- Bitiş tarihli A2 (ağır, neredeyse her zaman ret)
- Bitiş tarihli A3 (çok ağır, neredeyse her zaman ret)
- A4 (en ağır, kategorik ret)
H-kurtarma kodlu tek bir A-kodlaması, bazı mortgage sağlayıcıları tarafından belirli koşullar altında hala kabul edilebilir. Ancak, bir A2 kodu (talep) veya A3 kodlaması (silme) kodlaması neredeyse tüm mortgage olanaklarını engeller. A3 kodlamalarda , borcunuzu tamamen geri ödeyemediğiniz sinyali verdiği için ipotek kredisi almak neredeyse imkansızdır.
Ayrıca, ipotek ödemeleri ilk sosyal yükümlülük olarak kabul edildiğinden, ipotekler üzerindeki kodlamalar bireysel kredilere göre daha ağır basmaktadır.
Günlük yaşam üzerindeki etkisi
BKR kodunun sonuçları ipoteklerin ötesine uzanır. Şu konularda da sorunlarla karşılaşabilirsiniz:
- El cihazı ile telefon aboneliklerinin alınması
- Araba kiralama
- Sigorta yaptırmak
- Kredi kartı edinme
- Eğer bir girişimciyseniz iş finansmanı
Belirli kodlamanızın hala ipotek veya başka bir finansman alma şansı verip vermediğini merak ediyorsanız, şunları yapmalısınız ücretsi̇z danişma uzmanlarımızdan ücretsiz danışmanlık talep edin.
BKR kodu ne kadar süre kalır?
BKR kodu olan herkes için önemli bir soru: bu kodla ne kadar süre kalacaksınız? BKR yönetmeliklerine göre, bir kodlama standart olarak beş yıl boyunca yürürlükte kalır. Bu süre şu tarihte başlar:
H-recovery kodunun kaydı (mevcut krediler için)
Kredinin fiili bitiş tarihi (tamamen geri ödenmişse)
Bu beş yıllık sürenin mevzuattan değil BKR düzenlemelerinden kaynaklandığını anlamak önemlidir. Bu ayrım hukuki açıdan önemlidir çünkü AVG ve son içtihat hukukuna göre bu süre otomatik olarak uygulanamaz.
Kredi verenler her zaman kendi icra menfaatleri ile sizin kredi itibarınızı yeniden kazanma menfaatiniz arasında bireysel menfaatleri tartmalıdır. Bu, kayıt artık mevcut mali durumunuzla orantılı olmadığında erken kaldırma için fırsatlar sağlar.
Bu yasal nüans tam olarak BKR kaydı Dynamite Netherlands gibi uzmanlar bir fark yaratabilir. Kapsamlı bir yasal yaklaşımla, birçok durumda kayıt erken kaldırılabilir.
BKR kaydının ne kadar süreyle saklanacağı hakkında daha fazla bilgiyi sayfamızda bulabilirsiniz .
Bir giriş görüşmesi talep edinBKR kodlarımdan nasıl kurtulabilirim?
Finansal özgürlüğünüzü yeniden kazanmak istiyorsanız, BKR kodlarınızdan kurtulmanın birkaç yolu vardır. Seçenekleri listeliyoruz:
Kendiniz harekete geçin
Öncelikle kendi başınıza adımlar atabilirsiniz önce kayıt BKR web sitesi üzerinden. Tüm ayrıntıların doğru olup olmadığını kontrol edin. Bir hata tespit ederseniz, düzeltilmesi için derhal ilgili borç verenle iletişime geçebilirsiniz.
BKR kaydınızı nasıl talep edebileceğinizi okuyun veya hızlı bir BKR kontrolü yapın .
Ayrıca, haksız olduğunu veya artık orantılı olmadığını düşünüyorsanız, kaydınıza kendiniz de itiraz edebilirsiniz. Bunu yapmak için, borç verene, kaydın neden kaldırılması gerektiğini düşündüğünüzü ve bunu yapmakta ne gibi kişisel çıkarlarınız olduğunu (örneğin bir ev planı) açıklayan yazılı bir itiraz gönderin.
Yasal yardım almak
Kendi başınıza ilerleme kaydedemiyorsanız, yasal yardım almak genellikle daha etkilidir. Dynamite Netherlands gibi uzmanlar hem BKR sistemi hem de ilgili mevzuat (AVG) hakkında derinlemesine bilgi sahibidir.
Yapabilirler:
- Çok daha fazla ağırlık taşıyan, yasal olarak temellendirilmiş bir itiraz taslağı hazırlamak
- Borç verenin menfaati ile sizin kişisel menfaatiniz arasındaki doğru çıkarların dengelenmesi
- Borç verenin işbirliği yapmaması halinde mahkemede yasal işlem başlatma olasılığı
- Belirli durumlarda 'tedavi yoksa ödeme de yok' esasına göre çalışmak
"Sık sık, aslında artık orantılı olmayan bir BKR koduna yıllarca takılıp kalan insanlar görüyoruz. Son yıllarda içtihat, tüketicilerin hayatlarını yeniden inşa etme konusundaki menfaatlerinin borç verenin tescil menfaatinden daha ağır basabileceğini giderek daha açık hale getirdi. İnsanlara yardım etmek için kullandığımız yasal açılım da tam olarak budur."
Deepak - Hukuk uzmanı
Başarı şansı kodlama türüne göre değişir. A ile H nispeten kolayca çıkarılabilirken, A2 kodlama kodlama daha zordur ve A3 veya A4 kodlaması çok zordur ancak imkansız değildir. Her durum için özel bir yaklaşım gereklidir.
Önce kendiniz denemek ister misiniz? BKR kaydınızı kendiniz silmek için adım adım planımızı inceleyin.
BKR kodları uzmanlarımız
BKR kodları ile ilgili sorular
Kodlama nedir?
Hangi kodlar var?
Hangi BKR kodları var?
Arabadaki kodlar nedir?
Bir BKR koduna takıldınız ve seçeneklerinizin neler olduğunu bilmek mi istiyorsunuz? Ücretsiz, yükümlülük içermeyen bir danışma için Dynamite Netherlands ile iletişime geçin. Uzmanlarımız özel durumunuza bakacak ve kodunuzun kaldırılıp kaldırılamayacağını size söyleyebilecektir. Bu size finansal geleceğinizi yeniden kontrol etme ve hayatınızda önemli adımlar atma özgürlüğü verecektir. İletişime geçmek finansal özgürlüğe giden ilk adımdır.
Bir giriş görüşmesi talep edinMüşterilerimiz Hakkımızda
Size yardımcı olabilir miyiz?
Bu sayfa en son şu tarihte güncellenmiştir:
yorumlar