Jak długo trwa rejestracja BKR? Pełne wyjaśnienie!

Rejestracja Dynamite BKR

Rejestracja BKR może ograniczyć wolność finansową na lata. Ale ile dokładnie trwa taka rejestracja BKR? W tym pełnym wyjaśnieniu pokażemy, jakie są terminy prawne zarówno dla pozytywnych, jak i negatywnych rejestracji BKR, jakie są wyjątki i co możesz zrobić, jeśli nie chcesz czekać tak długo.

Przeprowadzimy Cię krok po kroku przez wszystkie opcje i damy Ci jasność co do Twojej sytuacji. Ponieważ wiedza o tym, jak długo raport BKR pozostaje widoczny, jest pierwszym krokiem w kierunku odzyskania wolności finansowej.

Bezpłatna konsultacja

Standardowy okres przechowywania rejestracji BKR

Ogólna zasada dotycząca czasu trwania rejestracji BKR jest następująca:

  • Dopóki posiadasz aktualną pożyczkę, rejestracja BKR i tak pozostaje ważna
  • Po całkowitej spłacie pożyczki lub długu rejestracja pozostanie widoczna przez 5 lat.
  • Dotyczy to zarówno pozytywnych, jak i negatywnych rejestracji BKR

Ważną informacją jest to, że ten pięcioletni okres rozpoczyna się dopiero od momentu całkowitej spłaty zadłużenia. W przypadku zaległości w płatnościach (kod A) pięcioletni okres rozpoczyna się od momentu uregulowania zaległości i umieszczenia w rejestrze kodu naprawczego (H).

Znasz tę frustrację związaną z oczekiwaniem, aż rejestracja BKR w końcu zniknie? Wiele osób nie rozumie, dlaczego nadal cierpią z powodu rejestracji przez lata po spłacie długu. BKR twierdzi, że jest to konieczne, aby dać pożyczkodawcom dobry obraz czyjegoś zachowania pożyczkowego. Ale czy naprawdę musi to trwać pięć lat?

 

"Codziennie spotykam się z ludźmi, którzy mają uporządkowane życie, spłacili wszystkie długi, ale nadal nie mogą uzyskać kredytu hipotecznego z powodu starej rejestracji BKR. Ten pięcioletni okres jest w wielu przypadkach nieproporcjonalny i niepotrzebnie restrykcyjny dla osób, które już udowodniły, że mają uporządkowane finanse".

Deepak - specjalista ds. prawnych

 

Dobra wiadomość jest taka, że szykują się zmiany. Obecnie opracowywany jest projekt ustawy o systemie rejestracji kredytów, który prawdopodobnie skróci okres przechowywania negatywnych rejestracji do trzech lat. Nie jest to jeszcze ostateczne rozwiązanie, ale pokazuje, że wiele osób uważa ten system za zbyt rygorystyczny.

pożyczka bez bkr

Różne rodzaje rejestracji BKR i ich terminy

Nie każda Rejestracja BKR jest taka sama. Czas trwania rejestracji BKR zależy od rodzaju rejestracji i jej kodowania.

Najpopularniejsze kody i ich terminy to:

Pozytywne rejestracje: Są to rejestracje bez szczegółów. Pozostają one widoczne tak długo, jak długo trwa pożyczka i przez pięć lat po jej zakończeniu. Jest to w zasadzie dowód na to, że wywiązałeś się ze swoich zobowiązań.

Ujemne rejestracje (kodowanie A): Kod zaległości pozostaje na miejscu tak długo, jak dług nie zostanie nadrobiony. Po uregulowaniu zaległości i umieszczeniu kodu windykacji (H), zarówno A, jak i H pozostają przez pięć lat. Następnie oba kody znikają.

Trajektorie redukcji zadłużenia (kodowanie SR): Do niedawna obowiązywały one również przez pięć lat po zakończeniu trajektorii. Jednak od 2025 r. udane trajektorie redukcji zadłużenia podlegają skróconemu okresowi wynoszącemu zaledwie sześć miesięcy po zakończeniu. Jest to wynikiem nowych umów między gminami a VNG.

 

Czy masz 3 kodowanie (ostateczny dług pozostały) lub kod 2 (wymagalność)? W takim przypadku pozostaną one widoczne przez pięć lat po spłacie lub uregulowaniu zadłużenia. Kody te są traktowane przez kredytodawców jako bardzo poważne. Chcesz dokładnie wiedzieć, co oznacza każdy kod? Zapoznaj się z naszym pełnym przeglądem wszystkich kodów BKR.

Ważne jest, aby zrozumieć, że terminy dla różnych rodzajów rejestracji mogą się różnić. Chcesz wiedzieć dokładnie, jak długo Twoja konkretna rejestracja w BKR będzie jeszcze ważna? Możesz również szybko sprawdzić w BKR, jakie rejestracje są na Twoje nazwisko. W takim przypadku rozsądnie jest najpierw poprosić o swoją rejestrację w BKR za pośrednictwem BKR.

Przykład: jak długo trwa ujemna rejestracja BKR?

Weźmy praktyczny przykład, aby wyjaśnić, jak działa termin negatywnej rejestracji BKR. Wyobraź sobie, że zaciągnąłeś pożyczkę osobistą na 10 lat.

Niestety po 2 latach chwilowo nie jesteś w stanie spłacać miesięcznych rat. Zalegasz z płatnościami, a tym samym Kodowanie w BKR. Ten kod A sprawia, że rejestracja jest negatywna.

Po czterech miesiącach uporządkujesz swoje finanse i w pełni spłacisz zaległości. Twoja rejestracja będzie teraz zawierać kod H (kodowanie H), wskazujący, że zaległości zostały uregulowane.

Od tego momentu rozpoczyna się 5-letni okres zarówno dla kodów A, jak i H. Będą one więc widoczne w BKR przez kolejne 5 lat, mimo że nie zalegasz już z płatnościami.

Po tych 5 latach kody A i H znikają, ale sama pożyczka pozostaje zarejestrowana jako pozytywna rejestracja BKR do końca okresu. Po całkowitej spłacie pożyczki pozytywna rejestracja pozostaje widoczna przez kolejne 5 lat.

Co to konkretnie oznacza dla Ciebie? Załóżmy, że spłacisz pożyczkę w całości po 8 latach. Wtedy negatywna rejestracja już zniknie (po 5 latach od odzyskania zaległości), ale pozytywna rejestracja pozostanie przez kolejne 5 lat po spłacie. W sumie jesteś zarejestrowany w BKR przez 13 lat dla tej jednej pożyczki.

Dlaczego rejestracja BKR trwa tak długo?

Zastanawiasz się, dlaczego wpis do BKR nie znika natychmiast po spłacie zadłużenia? BKR podaje kilka powodów takiego stanu rzeczy:

  • Głównym celem BKR jest zapobieganie problematycznym sytuacjom związanym z zadłużeniem. Przechowując rejestry przez pięć lat, pożyczkodawcy uzyskują pełniejszy obraz historii finansowej. Powinno to chronić przed nadmiernym kredytowaniem.
  • W przypadku pozytywnych rejestracji potwierdzają one, że jesteś wiarygodny w wywiązywaniu się ze swoich zobowiązań finansowych. Pięć lat po spłacie działa na twoją korzyść, ponieważ pożyczkodawcy widzą, że jesteś dobrym płatnikiem.
  • W przypadku negatywnych rejestracji, uzasadnieniem jest to, że pożyczkodawcy muszą być w stanie ocenić, czy jesteś ryzykowny. Chociaż spłaciłeś już swój dług, BKR uważa zaległości za istotne dla przyszłych decyzji kredytowych.

Jednak coraz więcej osób i organizacji, w tym Urząd Danych Osobowych, uważa, że termin ten jest zbyt długi. Zwłaszcza jeśli Twoja sytuacja finansowa jest obecnie stabilna, stara rejestracja może być niepotrzebnie restrykcyjna. W rezultacie przez wiele lat będziesz karany za tymczasowe niepowodzenie finansowe z przeszłości.

Czy ten system jest zawsze sprawiedliwy? Nie. Czasami ludzie napotykają nieprzewidziane okoliczności, takie jak choroba, utrata pracy lub rozwód. Nawet jeśli następnie spłacą wszystkie swoje zobowiązania, negatywna informacja pozostaje w rejestrze przez pięć lat. Może to stanowić poważną przeszkodę w uzyskaniu kredytu hipotecznego,kredytu samochodowego, a nawet abonamentu telefonicznego.

Jak szybciej pozbyć się rejestracji BKR?

Nie chcesz czekać pięciu lat, aż rejestracja BKR sama zniknie? W niektórych przypadkach możesz pozbyć się rejestracji wcześniej. Dotyczy to głównie negatywnych rejestracji, które utrudniają korzystanie z produktów finansowych.

Oto kilka sposobów na uzyskanie negatywną rejestrację zostać usunięta wcześniej:

  • Bezpośredni wniosek do pożyczkodawcy
    Możesz bezpośrednio zwrócić się do pożyczkodawcy, u którego byłeś zadłużony, o usunięcie rejestracji BKR. Jest to możliwe tylko wtedy, gdy można wykazać dobry powód. Na przykład, jeśli rejestracja ma nieproporcjonalnie negatywne konsekwencje dla Ciebie, takie jak utrata domu.
  • Test proporcjonalności
    Zgodnie z przepisami AVG rejestracja BKR musi być proporcjonalna. Jeśli możesz wykazać, że rejestracja nie jest już proporcjonalna do jej celu, może zostać usunięta. Na przykład, jeśli Twoja sytuacja finansowa jest obecnie stabilna i nie stanowisz już zagrożenia.
  •   Postępowanie sądowe
    Jeśli inne sposoby nie przyniosą rezultatu, rozwiązaniem może być postępowanie sądowe. W takiej sytuacji pomoc specjalisty może okazać się nieoceniona. Zapoznaj się z naszą metodą działania, aby dowiedzieć się, w jaki sposób możemy Ci pomóc. Dynamiet Nederland ma wieloletnie doświadczenie w skutecznym kwestionowaniu nieproporcjonalnych wpisów w rejestrze BKR.

Ważne jest, aby wiedzieć, że wczesne usunięcie rejestracji BKR jest dostosowane do indywidualnych potrzeb. Każda sytuacja jest inna i wymaga specyficznego podejścia. Nie jest tak, że każdy może tak po prostu pozbyć się rejestracji. Naprawdę muszą zaistnieć szczególne okoliczności lub nieproporcjonalność.

Chcesz wiedzieć, czy Twoja rejestracja BKR może zostać wcześniej usunięta? Poproś o bezpłatną konsultację. Ocenimy Twoją sytuację i powiemy Ci dokładnie, co jest możliwe w Twoim przypadku.

Poproś o rozmowę wstępną

Nasi specjaliści ds. rejestracji BKR

Deepak Thakoerdien
  • 14 lat doświadczenia w postępowaniach sądowych
  • Znany mediom
Jan Doeke Biesheuvel
  • Rozwiązał setki spraw bez interwencji sądu
  • Merytorycznie bardzo silny prawnik
Lisa van Gulik
  • Z powodzeniem reprezentował setki klientów
  • Rozpoczynanie spraw sądowych i postępowań w Kifid
Nurettin Kocak
  • Zdobył wielki szacunek w branży usług prawnych
  • Zdecydowany i rozsądny prawnik
Zobacz cały nasz zespół

Często zadawane pytania dotyczące terminów rejestracji w BKR

Jak długo trwa ustąpienie BKR?

Przez ile lat Twoje długi będą widoczne w BKR?

Jak pozbyć się rejestracji BKR?

Co dzieje się po 5 latach od rejestracji BKR?

Czy utknąłeś w rejestrze BKR, który utrudnia Ci uzyskanie kredytu hipotecznego lub pożyczki? Rozumiemy, jak frustrujące może to być. Dynamite Netherlands pomogło już tysiącom osób szybciej pozbyć się rejestracji BKR. Skontaktuj się z nami aby uzyskać osobistą poradę dotyczącą konkretnej sytuacji. Wspólnie przyjrzymy się możliwościom uzyskania wolności finansowej.

Bezpłatna konsultacja

Klienci o nas

Trustpilot

W czym możemy pomóc?

Ta strona była ostatnio aktualizowana na: