CIS registratie uitleg: gevolgen en verwijderen

Een CIS registratie kan grote gevolgen hebben voor je financiële mogelijkheden. We nemen je mee in wat een CIS registratie precies inhoudt, waarom deze ontstaat, hoelang deze blijft staan en wat je kunt doen als je hiermee te maken krijgt. Want ook al is een CIS registratie verwijderen vaak lastig, in bepaalde gevallen zijn er zeker mogelijkheden.

Worstel jij met de beperkingen van een CIS registratie en wil je weten wat je mogelijkheden zijn? Onze juristen helpen je graag met een realistische inschatting van jouw situatie en de mogelijke stappen die je kunt zetten om je financiële vrijheid terug te krijgen.

Bekijk het fragment EditieNL over EVR-registraties

Wat is een CIS registratie?

CIS registratie is een vermelding van je persoonsgegevens in de databank van Stichting CIS: het Centraal Informatie Systeem. Deze database is sinds 1985 actief en werd opgericht door grote verzekeraars zoals Achmea, Aegon, ASR en Nationale Nederlanden. De database is toegankelijk voor alle aangesloten verzekeraars en wordt gebruikt om risico’s in te schatten bij nieuwe aanvragen, wijzigingen van polissen en claimbeoordeling.

Anders dan veel mensen denken, is niet elke CIS registratie direct problematisch. Een CIS registratie kan puur informatief zijn, bijvoorbeeld wanneer je ooit een schadeclaim hebt ingediend. Maar er zijn ook negatieve CIS registraties die wel degelijk gevolgen hebben voor je mogelijkheden om verzekeringen af te sluiten.

 

“Bij een CIS registratie zie ik vaak dat mensen het verwarren met een BKR registratie. Het zijn echter twee verschillende systemen met andere gevolgen. Terwijl een BKR registratie invloed heeft op kredieten, beïnvloedt een CIS registratie vooral je verzekeringen.”

Deepak – Juridisch specialist

 

Een belangrijk onderscheid dat je moet maken is dat een CIS registratie geen BKR registratie is. Waar BKR je kredietdata registreert, houdt CIS zich bezig met verzekeringsdata zoals claims, fraude, wanbetaling en rijontzeggingen. Dit zijn aparte systemen die door verschillende instanties worden beheerd.

Intakegesprek aanvragen
Berry van Ockenburg
  • Is het van nature met alles oneens, dus ook met registraties
Björn de Haan
  • Heeft 8 jaar ervaring met procedures
  • Start alleen rechtszaken
Deepak Thakoerdien
  • 14 jaar ervaring met juridische procedures
  • Bekend van de media
Jan Doeke Biesheuvel
  • Heeft honderden zaken opgelost zonder tussenkomst van de rechter
  • Inhoudelijk een zeer sterke jurist
Eva Hukshorn
  • Maakt een strategisch plan om uw dossier in goede banen te leiden
Lisa van Gulik
  • Heeft honderden cliënten met succes bijgestaan
  • Start rechtszaken en procedures bij het Kifid
Marcel Boot
Menno de Boorder
  • Doet alleen de rechtszaken
  • Wint veruit de meeste zaken
Michael de Zwart
Mirjosa de Sanders
  • Juridisch medewerker met 5 jaar ervaring binnen Dynamiet
  • Helpt u bij het compleet maken van uw dossier
Nadine Edelschaap
  • Heeft honderden zaken positief opgelost
  • Creatieve jurist die 'out of the box' denkt
Nurettin Kocak
  • Heeft veel respect verworven binnen de juridische dienstverlening
  • Een daadkrachtige en no-nonsense jurist
Sharona Boedhai
Tine Notenboom
  • Gespecialiseerd in rechtszaken
  • Doet alleen de complexe zaken
Vera van der Vliet
  • Jurist uit het bankwezen met veel financiële kennis
  • Heeft honderden mensen succesvol bijgestaan
Bekijk ons team

Wanneer krijg je een CIS registratie?

Een CIS registratie kan om verschillende redenen tot stand komen. Het is belangrijk om te begrijpen wat de achterliggende oorzaak van jouw registratie is, omdat dit bepalend is voor zowel de gevolgen als de mogelijkheden om er iets aan te doen.

De meest voorkomende redenen voor een CIS registratie zijn:

  • Een negatief aantal schadevrije jaren, waardoor de verzekering is beëindigd
  • Het niet nakomen van financiële verplichtingen aan je verzekeraar (structurele wanbetaling)
  • Schade rijden met een onverzekerde auto
  • Een ontzegging van de rijbevoegdheid
  • Het niet nakomen van contractuele verplichtingen, zoals het verstrekken van onjuiste informatie
  • Verzekeringsfraude of op andere wijze misbruik maken van de verzekeraar

Van deze mogelijke CIS registraties heeft het plegen van fraude de meest ernstige gevolgen. En deze registratie komt misschien sneller tot stand dan je denkt. Een relatief veelvoorkomende vorm van verzekeringsfraude is bijvoorbeeld het afsluiten van een autoverzekering om vervolgens een al bestaande kras te declareren. Hoe klein de kras ook is, komt de verzekeraar hierachter, dan krijg je te maken met frauderegistratie.

Belangrijk om te weten is dat niet elke schadeclaim of een enkele late betaling automatisch leidt tot een “zware” CIS melding. Maar herhaaldelijk claimen, een patroon van wanbetaling of fraude-indicaties vergroten de kans op een registratietype dat tot weigering kan leiden.

EVR registratie verwijderen

Hoe lang blijft een CIS registratie staan?

Hoe lang een CIS registratie blijft staan verschilt per achterliggende reden. Dit is een belangrijk onderscheid dat vaak niet duidelijk is voor mensen die hiermee te maken krijgen. Negatieve schadevrije jaren blijven 15 maanden zichtbaar, terwijl niet nagekomen financiële verplichtingen 3 jaar geregistreerd staan. Bij een rijontzegging, schade met een onverzekerde auto of niet nagekomen contractuele afspraken loopt de bewaartermijn op tot 5 jaar. De zwaarste categorie is fraude: die registratie blijft maar liefst 8 jaar staan.

Een CIS registratie duurt dus lang, zeker in het geval van fraude, en de gevolgen zijn ingrijpend. Dat betekent dat iemand die als 18-jarige een fout heeft gemaakt, daar op 26-jarige leeftijd nog steeds voor kan worden afgestraft. In sommige gevallen is dat onredelijk lang. Dan kan het mogelijk zijn om de CIS registratie aan te vechten met behulp van juridische ondersteuning. Na afloop van de bewaartermijn worden registraties automatisch verwijderd, zonder dat je daarvoor actie hoeft te ondernemen.

Fraude EVA registratie

Wat zijn de gevolgen van een CIS registratie?

Een CIS registratie op zichzelf, simpelweg de vermelding van je persoonsgegevens vanwege een ingediende claim, heeft niet direct gevolgen. Pas wanneer het een registratie met één van de hierboven genoemde oorzaken betreft, heeft het een grotere impact.

De belangrijkste gevolgen zijn:

  • Moeilijker geaccepteerd worden bij verzekeraars
  • Hogere premies en strengere voorwaarden
  • Beperkt dekkingsaanbod
  • Impact op meerdere verzekeringen tegelijk

Zo heeft een CIS registratie met één van bovenstaande oorzaken vaak tot gevolg dat een verzekering afsluiten bij een reguliere verzekeraar moeilijk of onmogelijk wordt. Je bent dan aangewezen op specialistische, vaak duurdere verzekeraars zoals De Vereende, die zich specifiek richten op “bijzondere risico’s”.

Een CIS registratie vanwege fraude heeft nog verstrekkender gevolgen. Dit komt je namelijk ook te staan op een EVR-registratie: een vermelding in het Externe Verwijzingsregister, waar gevallen van fraude worden bijgehouden.

Dit is, net als de breder bekende BKR registratie, inzichtelijk voor kredietverstrekkers. Een registratie vanwege fraude zal dus ook de aanvraag van bijvoorbeeld een hypotheek bemoeilijken. En waar een BKR-registratie 5 jaar blijft staan, blijft een fraude registratie dus zelfs 8 jaar zichtbaar.

Het is belangrijk te weten dat CIS vooral schade-data registreert, met nadruk op motorvoertuigen, maar andere verzekeraars (inboedel, aansprakelijkheid, etc.) raadplegen dezelfde databank. Een negatieve CIS-melding werkt dus door naar vrijwel alle schadeverzekeringen.

Eva registratie verwijderen

CIS registratie opvragen en inzien

Zoals in alle gevallen waar je persoonsgegevens worden verzameld of opgeslagen, heb je het recht om de geregistreerde gegevens in te zien. Je hebt namelijk het recht om te weten om welke gegevens het precies gaat, volgens de AVG (de Algemene Verordening Gegevensbescherming).

Dat betekent dat je altijd inzage kunt vragen tot welke gegevens van jou zijn opgenomen in de CIS databank. Het is verstandig om dit als eerste stap te doen, zodat je precies weet waar je aan toe bent.

Een registratie opvragen doe je via de website van Stichting CIS. Het opvragen kan via drie verschillende manieren:

  • WebApp (met Yivi-app, waarbij je geen kopie ID hoeft te verstrekken)
  • Invullen van een webformulier
  • Per post (hierbij moet je een kopie van je legitimatiebewijs meesturen, waarbij je je BSN en pasfoto mag afschermen)

Belangrijk om te weten is dat alleen jijzelf inzage kunt aanvragen. Derden, zoals adviesbureaus, mogen dit niet namens jou doen, met uitzondering van curatoren voor mensen die onder curatele staan. Bewindvoerders mogen niet zelfstandig inzage aanvragen, maar kunnen je wel ondersteunen in het proces.

Je krijgt vervolgens een overzicht van alle geregistreerde gegevens, inclusief de reden van registratie en de verwachte einddatum. Dit geeft je een helder beeld van je situatie en is cruciaal om eventuele vervolgstappen te kunnen bepalen.

lenen zonder bkr

CIS registratie opvragen

Een CIS registratie aanvechten kan helpen om eerder van de registratie af te komen dan de gangbare termijn van bijvoorbeeld 8 jaar in het geval van fraude. Zeker wanneer zo’n registratie je verdere leven in de weg staat, bijvoorbeeld omdat je geen autoverzekering kunt afsluiten of een hypotheek kunt krijgen, is het logisch dat je je afvraagt of het aanvechten van de CIS registratie zin heeft in jouw geval.

Je vraagt altijd eerst je registratie op zoals we hierboven omschreven. Daarna zijn er drie paden die je kunt bewandelen:

  1. Je neemt rechtstreeks contact op met de betrokken verzekeraar
  2. Via CIS een verzoek tot verwijdering of correctie indienen via het daarvoor bestemde correctieformulier
  3. Je neemt een gespecialiseerde partij zoals Dynamiet Nederland in de arm om je bij te staan

In het laatste geval word je door een ervaren jurist bijgestaan in het hele traject, van het beter begrijpen van je CIS registratie tot het aanvechten hiervan. Dat geeft niet alleen meer vertrouwen, maar vergroot bovendien je kans op succes.

Onze juristen werken elke dag aan de verwijdering van negatieve registraties en CIS registraties van mensen zoals jij, die net als jij verder willen met hun leven. De ervaring en het netwerk dat wij in de loop der jaren opbouwden, helpt ons om de kans op een succesvolle verwijdering, correctie of aanvechting van je registratie zo groot mogelijk te maken.

 

“Het is belangrijk om realistisch te zijn over de mogelijkheden. Anders dan bij BKR-registraties is het aanvechten van een CIS-registratie vaak moeilijker, zeker bij fraude. Maar in specifieke gevallen waar de registratie onevenredig lang of onvoldoende onderbouwd is, kunnen we wel degelijk resultaat boeken.”

Deepak – Juridisch specialist

 

Vooral bij een EVR registratie, die vaak samenhangt met een CIS registratie voor fraude, is juridische hulp vaak noodzakelijk. De impact van zo’n dubbele registratie is enorm en kan je jarenlang belemmeren in je financiële mogelijkheden.

Verschil tussen CIS, EVR en BKR registratie

Voor veel mensen is het onderscheid tussen verschillende registraties verwarrend. Daarom helpt het om de drie belangrijkste soorten registraties te vergelijken. CIS wordt beheerd door Stichting CIS en richt zich op verzekeringen, schades en fraude. De bewaartermijn varieert van 15 maanden tot 8 jaar, en de primaire impact raakt vooral je mogelijkheden om verzekeringen af te sluiten. Het EVR (Extern Verwijzingsregister) wordt beheerd door financiële instellingen en focust specifiek op financiële fraude. Met een bewaartermijn tot 8 jaar beïnvloedt een EVR-registratie je toegang tot bankrekeningen, verzekeringen én hypotheken. Het BKR (Bureau Krediet Registratie) houdt kredieten en leningen bij, met een bewaartermijn van 5 jaar na volledige afbetaling. Een BKR-codering heeft vooral gevolgen voor het afsluiten van leningen, hypotheken en creditcards.

Het is belangrijk om te weten dat een CIS registratie geen directe invloed heeft op je schadevrije jaren voor je autoverzekering. Schadevrije jaren worden in Roy-Data bijgehouden, niet in CIS. Hoewel schadeclaims in beide systemen zichtbaar kunnen zijn, zijn het separate registers met verschillende doelen.

Heb je zowel een CIS als een BKR codering? Dan kan dit een dubbele drempel vormen voor je financiële mogelijkheden. Je kunt in dat geval vaak baat hebben bij een integrale aanpak waarbij beide registraties worden aangepakt.

Onze specialisten

Deepak Thakoerdien
  • 14 jaar ervaring met juridische procedures
  • Bekend van de media
Jan Doeke Biesheuvel
  • Heeft honderden zaken opgelost zonder tussenkomst van de rechter
  • Inhoudelijk een zeer sterke jurist
Lisa van Gulik
  • Heeft honderden cliënten met succes bijgestaan
  • Start rechtszaken en procedures bij het Kifid
Nurettin Kocak
  • Heeft veel respect verworven binnen de juridische dienstverlening
  • Een daadkrachtige en no-nonsense jurist
Bekijk het hele team

Wat is een CIS-registratie?

Wat is de CIS-registratie?

Hoe weet je of je een CIS-registratie hebt?

Hoe lang blijft een CIS-registratie staan?

Worstel je met de gevolgen van een CIS registratie en wil je weten wat je mogelijkheden zijn? Onze juristen helpen je graag verder met persoonlijk advies. Plan vandaag nog een gratis adviesgesprek om te ontdekken wat we voor je kunnen betekenen en hoe we je kunnen helpen je financiële vrijheid terug te krijgen.

Intakegesprek aanvragen

Klanten over ons

Trustpilot

Kunnen wij u helpen?

Deze pagina is voor het laatst bijgewerkt op: